מהי בדיקת תיק ביטוחי?
כאן ננסה להבהיר את הדרכים לבדיקת תיק ביטוחי על אופניו השונים, היתרונות והחסרונות בכל בדיקה וההבדל ביניהן.
כיום, לרוב המוחלט של האוכלוסייה בישראל יש לפחות ביטוח או מוצר פנסיוני כזה או אחר באחד או יותר מחברות הביטוח או בתי ההשקעות/קרנות למינהן.
ישנם כמה סוגים של מוצרים המתחלקים לתחומים שונים אותם ניתן לבדוק במספר דרכים, נתחיל בפשוטה והנפוצה ביותר שבהן שהיא גם נגישה מאוד ואפילו חינמית לכולם ושמה בישראל "הר הביטוח".
הר הביטוח
בחברות הביטוח בלבד ניתן למצוא לרוב בתחום הביטוח הכללי:
- חבויות
- ביטוח אלמנטרי
- אחריות מקצועית
- ביטוח תאונות אישיות
- ביטוחי רכוש (דירה, רכב, עסק)
בתחום ביטוח החיים:
- ביטוח חיים (גם ריסק משכנתא)
- ביטוח אובדן כושר עבודה הפוליסת פרט (לא כחלק מפנסיה)
- פוליסות חיסכון
בתחום ביטוח הבריאות:
- ביטוח סיעודי
- תאונות אישיות
- ביטוח מחלות קשות
מעבר לביטוחים הנ"ל לרוב הגדול של האוכלוסיה העובדת בישראל קיים חיסכון פנסיוני (פנסיה, ביטוח מנהלים, קופת גמל או קרן השתלמות) באופן פרטי כעצמאי ו/או תחת מעסיק.
המסלקה הפנסיונית
בשנת 2013 הוקמה המסלקה הפנסיונית על מנת לעשות סדר ולתת מענה מדוייק מכל הגופים הפנסיוניים בישראל.
המסלקה הפנסיונית היא בעצם מערכת מידע מרכזית בישראל, המופעלת על ידי חברת "סוויפטנס", שיזם משרד האוצר כדי לאפשר העברת מידע מלא לגבי כל החסכונות הפנסיוניים של כל אדם. המסלקה הפנסיונית ניתן למצוא גם קופות גמל שנפתחו לקטינים ולא רק לעובדים בגירים.
המסלקה הפכה במהרה לתהליך בלתי נפרד מבדיקת תיק ביטוחי ואף חובה לסוכנים פנסיונים על מנת לצרף או לבצע שינוי בפנסיה, ביטוח מנהלים, קופת גמל וקרן השתלמות.
תהליך הבדיקה הינו אורך עד 3 ימי עסקים על מנת לקבל תשובה מלאה ממעל ל 100 גופים שונים וכרוכה בעלות המשולמת ישירות למסלקה הפנסיונית.
לאחר חתימת החוסך על טופס יפויי כח לקבלת מידע על המסלקה ניתן להתחיל בתהליך.
הר הכסף
בהר הכסף ניתן למצוא "כספים אבודים" גם בחשבונות בנק לא פעילים לחוסך ולקרוביו שנפטרו.
בנוסף קיימת תמיד האפשרות לפנות לגופים באופן ישיר על ידי החוסך עצמו או מיופה כוחו ולבדוק האם ואילו כספים נמצאים בכל גוף וגוף.
מדיהו MediWho
בתקופה האחרונה אנחנו נחשפים במדיה השונה לפרסומות של אתר אינטרנט בשם "מדיהו" המבצע, לטענתם, בדיקה של ביטוחי הבריאות הפרטיים קופות החולים ואף מפרט בפניכם מה הכיסויים והשירותים המגיעים לכם, האם יש כפל כיסויים, איזה כיסויים חסרים למבוטח, ייעול אופן קביעת תורים ועוד הרבה אפשרויות טובות.
